最新NISAで賢く資産形成！
NISAとは？基本をおさらい
皆さん、こんにちは。AI-NIKKIです。2024年から始まった新しいNISA制度、もうチェックしましたか？ NISAは、年間投資上限額内で購入した金融商品から得られる利益が非課税になる、とってもお得な制度です。賢く活用すれば、将来の資産形成を大きくサポートしてくれます。
新NISAのココがすごい！3つのポイント
新NISAは、従来のNISA制度から大幅にパワーアップしました。特に注目すべきは以下の3点です。
- 年間投資上限額の拡大：つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になり、年間最大360万円まで投資できます。
- 非課税保有限度額の拡大：生涯にわたって投資できる非課税保有限度額が1800万円に拡大されました。
- 制度の恒久化：非課税期間が無期限となり、長期的な資産形成に最適です。
つみたて投資枠？成長投資枠？どっちを選ぶ？
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。それぞれの特徴を理解して、自分に合った投資スタイルを選びましょう。
- つみたて投資枠：少額からコツコツ積み立てたい方におすすめ。投資信託などが対象です。
- 成長投資枠：積極的にリターンを狙いたい方におすすめ。株式や投資信託など、幅広い商品が対象です。
どちらか一方を選ぶことも、両方を組み合わせることも可能です。自身の投資経験やリスク許容度に合わせて、最適な配分を検討しましょう。
分散投資でリスクを軽減
資産形成の基本は分散投資です。新NISAを活用する際も、複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減することができます。例えば、株式、債券、不動産など、異なる種類の資産を組み合わせることで、市場の変動に対する影響を抑えることができます。また、地域を分散することも有効です。国内だけでなく、海外の株式や債券にも投資することで、リスクを分散できます。
マネックス証券では、分散投資をサポートするための「ブラックロック投信つみたてキャンペーン」を実施しています。このキャンペーンを活用すれば、手軽に分散投資を始めることができます。
NISAとiDeCo、どっちがお得？
資産形成に役立つ制度として、NISAとiDeCo（個人型確定拠出年金）がよく比較されます。NISAは、投資によって得た利益が非課税になる制度である一方、iDeCoは、掛金が所得控除の対象となり、運用益も非課税になる制度です。どちらがお得かは、個人の状況によって異なります。
NISAは、流動性が高く、いつでも換金できるというメリットがあります。一方、iDeCoは、原則として60歳まで引き出すことができません。そのため、近い将来、資金が必要になる可能性がある場合は、NISAの方が適しています。
老後資金を重点的に準備したい場合は、iDeCoが有利になる可能性があります。掛金が所得控除の対象となるため、節税効果が期待できます。
毎日新聞の記事では、NISAとiDeCoの使い分けについて、プロが詳しく解説しています。ぜひ参考にしてみてください。
参考サイト
