高金利時代の賢い選択？個人向け国債の魅力と活用術
個人向け国債とは？基本を理解しよう
個人向け国債は、日本政府が発行する個人投資家向けの債券です。毎月発行され、1万円から1万円単位で購入できます。変動金利型10年満期、固定金利型5年満期、固定金利型3年満期の3種類があり、個人のライフプランや投資戦略に合わせて選択可能です。
なぜ今、個人向け国債が注目されるのか？
金利上昇局面におけるメリット
近年、世界的なインフレや金融政策の転換により、金利が上昇傾向にあります。このような状況下で、個人向け国債は相対的に高い金利を提供し、預金や他の金融商品と比較して魅力的な選択肢となっています。特に変動金利型は、市場金利の上昇に応じて利率が上がるため、インフレ対策としても有効です。
個人向け国債の種類と特徴
変動10年、固定5年、固定3年…どれを選ぶ？
個人向け国債には、変動金利型と固定金利型があります。変動10年は、半年ごとに金利が見直されるため、金利上昇の恩恵を受けやすい一方、固定金利型は、満期まで金利が変わらないため、安定した収益を求める方におすすめです。期間も3年、5年、10年と異なるため、自身の投資期間やリスク許容度に合わせて選択しましょう。
個人向け国債のリスクと注意点
元本割れリスクは低いが…
個人向け国債は、日本政府が発行しているため、元本割れのリスクは低いとされています。しかし、満期前に換金する場合、中途換金調整額（直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685）がかかる場合があります。また、インフレ率が金利を上回る場合、実質的な価値が目減りする可能性もあります。
個人向け国債を活用した資産形成
ポートフォリオの一部として
個人向け国債は、リスク分散の観点から、ポートフォリオの一部として組み込むことが推奨されます。特に、株式や投資信託などのリスク資産と組み合わせることで、ポートフォリオ全体の安定性を高める効果が期待できます。また、老後資金の準備や、子供の教育資金など、長期的な目標に向けた資産形成にも適しています。
参考サイト
