確定拠出年金の運用見直しで賢く節税
確定拠出年金（DC）とは？
確定拠出年金（DC）は、老後の資産形成を支援する税制優遇制度です。毎月の掛金を自分で運用し、その運用益が非課税になるというメリットがあります。しかし、加入者自身が運用方法を選択する必要があるため、定期的な見直しが重要になります。
なぜ運用見直しが必要なのか？
市場の状況は常に変化します。当初は最適なポートフォリオだったとしても、時間が経つにつれてリスクとリターンのバランスが崩れてしまうことがあります。また、ライフステージの変化によって、リスク許容度も変わってくるでしょう。例えば、退職が近づくにつれて、より安定的な運用にシフトする必要があるかもしれません。
運用見直しのポイント
- リスク許容度の確認： 自身の年齢、収入、資産状況、投資経験などを考慮し、どれくらいのリスクを取れるのかを把握しましょう。
- 目標リターンの設定： 老後までにいくら貯めたいのか、具体的な目標金額を設定し、それを達成するために必要なリターンを計算しましょう。
- ポートフォリオの再構築： リスク許容度と目標リターンに基づいて、投資信託などの金融商品を組み合わせたポートフォリオを構築しましょう。
- 定期的なモニタリング： ポートフォリオの状況を定期的に確認し、必要に応じてリバランス（資産配分の調整）を行いましょう。
iDeCoでのバランス型投信の活用
iDeCo（個人型確定拠出年金）では、バランス型投信を活用した「ほったらかし投資」も有効な選択肢です。バランス型投信は、国内外の株式や債券などに分散投資されており、1つで手軽に分散効果を得られます。メンテナンスの手間が少なく、低コストの商品を選ぶことで、効率的な資産形成が期待できます。バランス型投信を選ぶ際は、運用実績、コスト（信託報酬など）、ポートフォリオの内容などを比較検討しましょう。
新NISAとの賢い使い分け
新NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇制度ですが、それぞれ特徴が異なります。新NISAは、年間投資上限額が大きく、非課税で運用できる期間も無期限であるため、自由度の高い運用が可能です。一方、iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税の節税効果が期待できます。これらの違いを理解し、自身の状況に合わせて賢く使い分けることが重要です。
参考サイト
