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最新NISA、賢い活用術とは？

2025年06月18日 19:07 ビジネス、金融

新NISA制度の基本と変更点

2024年から始まった新NISA制度では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠が設けられ、年間投資枠が大幅に拡大されました。これにより、より柔軟な投資戦略が可能になり、非課税で保有できる限度額も大幅に増加しています。

新NISA制度は制度が恒久化され、非課税保有期間が無期限となりました。これにより、長期的な資産形成がしやすくなり、ライフプランに合わせた柔軟な運用が可能になります。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと積み立てていくのに適しています。少額から始められ、リスクを分散しながら長期的な資産形成を目指せるため、投資初心者にもおすすめです。

成長投資枠は、個別株や投資信託など、より幅広い商品に投資できます。まとまった資金で積極的にリターンを狙いたい方におすすめですが、リスク管理には十分注意が必要です。

生涯投資枠を最大限に活用するためには、計画的なポートフォリオ構築が不可欠です。自身の年齢、リスク許容度、投資目標に合わせて、適切な資産配分を行いましょう。例えば、若い世代はリスクを取りやすい株式の割合を高め、高齢になるにつれて債券などの安定資産の割合を増やすのが一般的です。

NISA口座で得た利益は非課税となるため、長期的な運用によって複利効果を最大限に活かすことが重要です。定期的なリバランスを行い、ポートフォリオを最適な状態に保ちながら、着実に資産を増やしていきましょう。

毎月分配型の投資信託は、分配金が定期的に入ってくるため人気がありますが、「毎月もらえる＝儲かっている」というわけではありません。分配金は、投資元本の一部を取り崩して支払われる場合もあるため、注意が必要です。

分配金を再投資することで、複利効果をさらに高めることができます。特に、長期的な資産形成を目指す場合は、分配金を自動的に再投資する設定にしておくのがおすすめです。

各地で開催されている無料マネーセミナーは、NISA制度や投資に関する知識を深める絶好の機会です。専門家から直接アドバイスを受けることができるため、積極的に参加してみましょう。

セミナーを選ぶ際には、講師の経歴やセミナー内容をよく確認し、信頼できるものを選びましょう。また、特定の金融商品を強引に勧めてくるようなセミナーは避けるべきです。