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最新NISA、賢い活用術

2025年07月07日 18:36 ビジネス、金融

新NISA制度の概要とメリット

2024年に始まった新しいNISA制度は、年間投資枠と非課税保有限度額が大幅に拡大され、より柔軟な資産形成が可能になりました。つみたて投資枠では年間120万円、成長投資枠では年間240万円まで投資できます。生涯にわたる非課税保有限度額は1800万円と定められています。

つみたて投資枠は、少額からコツコツと資産を積み立てたい方におすすめです。一方、成長投資枠は、まとまった資金で積極的にリターンを狙いたい方に向いています。自身の投資スタイルや目標に合わせて、両方の投資枠をバランス良く活用することが重要です。

NISA口座の開設は、金融機関の窓口やオンラインで簡単に行えます。ただし、NISA口座は一人一口座しか開設できません。すでにNISA口座を持っている場合は、金融機関を変更することも可能です。

金融機関を選ぶ際には、取扱商品の種類、手数料、サービス内容などを比較検討することが大切です。投資信託の種類が豊富で、手数料が低いネット証券は、初心者の方にもおすすめです。

投資には、価格変動リスク、信用リスク、為替リスクなど、さまざまなリスクが伴います。リスクを軽減するためには、分散投資が有効です。異なる種類の資産や地域に分散して投資することで、リスクを抑えながら安定的なリターンを期待できます。

NISAは、長期的な資産形成を目的とした制度です。短期的な価格変動に惑わされず、長期的な視点で投資を続けることが、NISAのメリットを最大限に活かすための秘訣です。

NISAを活用したポートフォリオ戦略は、年齢や収入、家族構成などのライフステージに合わせて検討することが重要です。若い世代は、積極的にリスクを取ってリターンを狙うことができますが、高齢になるにつれて、リスクを抑えた安定的な運用が求められます。

NISAで資産形成を行う際には、具体的な目標金額と投資期間を設定することが大切です。目標金額を達成するために、毎月どれくらいの金額を投資すれば良いのか、具体的な計画を立てることで、モチベーションを維持しやすくなります。

NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になることです。通常、株式や投資信託などの金融商品で得た利益には、約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用すれば、これらの税金が免除されます。

NISA口座の非課税期間が終了した場合、保有している金融商品を課税口座に移すか、ロールオーバーして非課税期間を延長することができます。ロールオーバーは、NISA口座の非課税保有限度額を超えない範囲で行う必要があります。