確定拠出年金iDeCoの落とし穴：知っておくべきリスクと対策
iDeCoのメリットと基本的な仕組み
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資産形成を支援するための制度です。掛金が全額所得控除の対象となる税制優遇や、運用益が非課税になるメリットがあります。しかし、iDeCoには注意すべき落とし穴も存在します。制度の基本を理解した上で、リスクを把握し、対策を講じることが重要です。
落とし穴1：手数料と維持費
iDeCo口座の開設・維持には手数料がかかります。金融機関によって手数料体系は異なり、口座管理手数料や運用手数料が発生する場合があります。これらの手数料は、運用益を圧迫する要因となるため、事前にしっかりと確認し、手数料が低い金融機関を選ぶことが大切です。
落とし穴2：元本割れのリスク
iDeCoは投資信託などで運用するため、元本割れのリスクがあります。特に、株式や外国債券などリスクの高い商品に偏った運用をすると、市場の変動によって資産が大きく減少する可能性があります。リスク許容度を考慮し、分散投資を行うことでリスクを軽減することが重要です。
落とし穴3：出口戦略と受取時の税金
iDeCoの受取方法には、一時金、年金、または両方の組み合わせがあります。一時金で受け取る場合は退職所得控除、年金で受け取る場合は公的年金等控除が適用されますが、受取額によっては税金が発生する場合があります。受取時の税金を考慮し、最適な受取方法を選択することが重要です。また、【iDeCo】掛け金上限が「倍以上」に引き上げ検討されていますが、手放しで喜べない受取時の落とし穴に注意が必要です。
落とし穴4：運用放置のリスクと商品選びの重要性
iDeCo口座を開設した後、運用を放置してしまうと、資産形成の機会を逃してしまう可能性があります。定期的に運用状況を確認し、必要に応じて運用商品を見直すことが大切です。また、自分のリスク許容度や運用目標に合った商品を選ぶことが重要です。楽天証券iDeCo商品除外騒動のように、放置リスクは資産形成の落とし穴となりえます。「よく分からない」とお知らせを見逃さないようにしましょう。
落とし穴5：NISAとの比較と使い分け
iDeCoとNISA（少額投資非課税制度）は、どちらも資産形成を支援する制度ですが、それぞれ特徴が異なります。iDeCoは原則として60歳まで引き出せないのに対し、NISAはいつでも引き出し可能です。また、iDeCoは掛金が所得控除の対象となる一方、NISAは運用益が非課税となります。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分のライフプランや投資目標に合わせて使い分けることが重要です。新NISAの落とし穴にも注意し、後悔しないようにしましょう。
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